ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)を6項目にわたって評価し、当サイト独自の基準を元に10段階でレーティングしました。
その結果、調査時点（2024年7月14日）では、3.7という高評価でした。
さらに直近3年間と5年間の利回りの低い方で、20年間毎月3万円の積み立てで運用した結果、元本720万円の約2倍である約1,606万円の予想利益となりました。
- 国内外の株式・債券に均等に投資
- 4つの異なる資産クラスでリスクを軽減
- 定期的に資産配分を調整
- 専門家による資産配分
- 比較的安定的なリターン
- 特定資産の大幅上昇の恩恵を受けにくい
- 為替変動の影響を受ける
- 市場環境の変化に柔軟に対応できない
- 短期的な値上がり益を期待する投資家には不向き
- 特定の資産クラスへの比重を変えられない
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)での運用をおすすめの人
- 国内外の株式および債券に均等に投資することで、リスクを分散させたい人
- 長期的に安定したリターンを期待したい人
- 50代以降の方で積極的にリスクを負いたくない人
- 運用コストを抑えたい人
- 長期的な資産形成を目指す人
- NISA積み立て投資枠を使い分散投資したい人
- 老後の資金を作りたい人
これらに該当する人は、ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)の詳しい内容をご確認ください。
ただし、投資である以上リスクが伴うことをご理解の上、最終的にはご自身の判断でお願いいたします。
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- 著者情報
-
植杉 【著者：植杉】 2019年FP3級取得、日本テクニカルアナリスト協会：認定テクニカルアナリスト（CMTA）取得。会社員時代に数冊の株式投資に関する書籍を熟読して実践に挑んだが玉砕。その後、数年間ブランクがあったもののFXブームを機に再度投資に興味を持ち本格的に学習。その際に冒頭記載した資格を取得しチャート分析などのテクニカルを徹底的に習得。さらに2024年から始まった新NISAの制度や仕組み、銘柄について学習して投資をしながら基本知識をブログを通じて発信しています。
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)の評価
当サイトでニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)を調査し、独自の基準で10段階で評価した結果です↓
| 総合評価＊1 | 3.7/5.0 |
総合評価は、下記の5つの調査項目の星評価を単純平均化して算出しています。
| 評価項目 | 結果 | 星評価 |
| 安定性（標準偏差）＊1 | 6.96（上位33位） | 4.5/5.0 |
| シャープレシオ＊1 | 2.38（上位101位） | 3.0/5.0 |
| 利回り（1年）＊2 | 16.56％（上位163位） | 2.0/5.0 |
| 純資産総額＊1 | 622.06億円（上位60位） | 4.0/5.0 |
| 信託報酬＊1 | 0.154%以内（昇順上位41位） | 4.5/5.0 |
| ウエルスアドバイザー評価＊2 | 4.0/5.0 | 4.0/5.0 |
＊1.2024年7月11日時点
＊2.2024年06月30日 時点
調査項目の多くで高評価となっていますが、利回りが他の投信と比べると低いことが全体評価を下げています。しかし、もともと株式の比率が約50％と低くリターンよりも安定型を重視した商品です。なので、安定を求めつつ、ある程度のリターンを求める50～60代の人におすすめです。
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)を新NISAで運用するなら下記の証券会社で購入できます↓
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)とは
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）は、国内外の株式および債券に分散投資を行い、TOPIX（東証株価指数）、NOMURA-BPI総合、MSCIコクサイ・インデックス、FTSE世界国債インデックスの4つの資産クラスに均等に25％ずつ投資するインデックスファンドです。
購入時および換金時の手数料が無料で、信託報酬が年率0.154％（税込）と低コストで運用されます。国内外の株式および債券市場の動きに連動する投資成果を目指しており、長期的な資産形成に向いている商品です。
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)の基本情報
| 商品名 | ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型) |
| 当サイト総合評価 | 3.7/5.0 |
| 運用会社 | ニッセイアセットマネジメント |
| 連動対象 | 合成指数 |
| 運用スタイル | インデックス型 |
| 投信設定日 | 2015年8月27日 |
| 購入手数料 | なし |
| 解約手数料 | なし |
| 決算日 | 11月20日 |
| 設定来高値 | 18,948円 （2024.7.11） |
| 設定来安値 | 9,125円 （2016.6.28） |
| 分配金 | なし |
資産構成比(商品別・地域別)
| 国際株式 | 25.0% |
| 国内株式 | 24.0% |
| 国際債券 | 24.0% |
| 国内債券 | 24.0% |
| その他 | 3.0% |
| 北米 | 31.24% |
| 欧州 | 14.75% |
| 中南米 | 0.25% |
| アジア・オセアニア | 53.49% |
2023年11月20日 時点
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)の基準価額チャート
下記は、ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)が設定されて以降のチャートです↓
チャート引用先：Investing.com
ちなみに新NISA口座でニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)を運用するのに短期間チャートを分析したところで意味はないので、設定来の長期チャートを表示しています。
チャートを見れると、これまでは方向感のないレンジが2回続いていましたが、2023年5月から直近レンジを上抜けして以来、上昇が継続しています。この影響で直近1年間の利率は、ここ数年の中では一番いい15％を超えるパフォーマンスとなっています。チャートからは上昇が終わるサインは、現在のところ見られませんので、今後もしばらくは上昇が期待されます。
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)での各種シュミレーション
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)は、2015年8月27日から運用を開始しました。
そこで、SBI証券で過去データを利用して条件を変えて、ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)を運用した場合のシュミレーションを行ってみました。
設定当時からの運用シュミレーション
SBI証券で過去データの取得可能な設定当時（2015年9月）から現在まで定額積み立て投資を行った運用シュミレーションです。
下記の運用条件で運用シュミレーションした結果
1,498,870円の含み益が確認できました！
（＊2024年8月30日時点、信託報酬は加味していません。）
毎月積立日：月初めの営業日（始値で取得）
毎月積立金額：3万円
運用期間：2015年9月1日～2024年8月30日（ 9年）
- 総投資額:3,240,000円
- 現在の価値:4,692,132円
- 利益:1,498,870円
- 投資利益率:46.26%
- 単純年利回り:5.14%
- 購入した合計口数:265.16口
設定当時から運用した際の最大含み損額＆含み損率
上記と同じ運用条件で運用期間中の最大含み損額や投資金額に対する含み損率を計算した結果、2016年2月12日一時的に10.05%の含み損を経験したことになります。
つまり、ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)で長期運用する場合、今後も同じ程度の含み損が一時的に発生する可能性があることを覚悟して投資することが重要となります。
詳細は以下になります↓
| 最大含み損率日 | 2016年02月12日 |
| 最大含み損率時の損額 | 18,090円 |
| 最大含み損率 | 10.05% |
| 最大含み損時点での総投資額 | 180,000円 |
| 最大含み損時点での評価額 | 161,910円 |
新NISA開始からの運用シュミレーション
ここでは、SBI証券の過去データを利用して新NISAが開始した2024年1月から現在（2024年8月30日時点）までの運用シュミレーションをした結果です。
下記の運用条件でシュミレーションした結果
3,427円の含み益が確認できました！
（＊2024年8月30日時点、信託報酬は加味していません。）
毎月積立日：月初めの営業日（始値で取得）
毎月積立金額：3万円
運用期間：2024年1月4日～2024年8月30日（約8ヶ月）
- 総投資額: 240,000円
- 現在の価値:243,427円
- 利益:3,427円
- 投資利益率:1.43%
- 単純年利回り:2.18%
- 購入した合計口数:13.62口
新NISA開始から運用した際の最大含み損額＆含み損率
上記と同じ運用条件で運用期間中の最大含み損額や投資金額に対する含み損率を計算した結果、一時的に4.09%の含み損を経験したことになります。
その理由は、2024年8月05日に起こった日経平均株価の歴史的な急落によるパニック売りが影響しています。
長期間での運用に加え、短期的でも運用開始のタイミングによって、今後もニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)で長期運用する場合、この程度の含み損が一時的に発生する可能性があることを覚悟して投資することが重要です。
詳細は以下になります↓
| 最大含み損率日 | 2024年08月05日 |
| 最大含み損率時の損額 | 9,812円 |
| 最大含み損率 | 4.09% |
| 最大含み損時点での総投資額 | 240,000円 |
| 最大含み損時点での評価額 | 230,188円 |
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)の利回り
直近1年では16.56％とこのタイプの商品にしては高い利回りとなっています。
上記のニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)のチャートを見ると、ここ1年はレンジをブレイクしたあと上昇が継続していることから直近の利回り高い傾向にあります。
これには、米国を中心とした世界的な株高と金利上昇、インフレ、円安が影響していると思われます。
ただし、今後はインフレが落ち着き米国金利の利下げが実行されたり、円安が落ち着いてくれ場徐々にパフォーマンスも落ちてくる可能性が高いと思います。長期で運用すると3年と5年の利回りである10％前後に収斂する可能性が高いと思います。
| 期間 | 1ヵ月 | 6ヵ月 | 1年 | 3年 | 5年 | 設定来 |
| 利回り | 2.82％ | 2.82％ | 16.56％ | 10.16％ | 10.43％ | 85.68％ |
＊2024年6月30日 時点
そこで、20年後の利益想定として、3年と5年の利回りの低い方の10.16%を採用してシュミレーションした結果を掲載します。
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)の20年後をシミュレーション
下記の条件でここ3年間の直近利回り（年率）10.16%と、その半分の5.08%の2つのパターンをシュミレーションしてみました。なお、利益には手数料である信託報酬を加味しておりません。
- 毎月積立額：3万円
- 積立運用期間：20年
| 毎月の積立金額 | 3万円 |
| 想定利回り（年率） | 10.16% |
| 積立期間 | 20年 |
| 20年間の元本 | 720万円 |
| 20年利益 | 1,606万円 |
チャート引用先：金融庁つみたてシュミレーター
もちろん、これは理想値であって途中パフォーマンスの低下を考慮し、利回りを半分（5.08%）としてシュミレーションした結果が下記になります↓
| 毎月の積立金額 | 3万円 |
| 想定利回り（年率） | 5.08% |
| 積立期間 | 20年 |
| 20年間の元本 | 720万円 |
| 20年利益 | 525万円 |
現実的には、後者（利回り：5.08%）のシュミレーションの方が、より現実的な利益となることが予想されます。
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)を買える証券会社
新NISA口座でニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)を買う際におすすめの証券会社は、「楽天証券」と「SBI証券」です。
ネット証券の多くは、投資信託を保有するとポイントが付与などのサービスを行っています。なお、保有する投資信託商品によって付与されるポイントには差があります。
SBI証券でニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)を保有すると、年率0.05％のポイントが付与されます。
＊楽天証券は以前は定期的なポイント還元サービスがあったようですが、現在は行っていません。
| 証券会社名 | 楽天証券 | SBI証券 |
| NISA成長投資枠 | 〇 | 〇 |
| NISAつみたて投資枠 | 〇 | 〇 |
| 最低積立金額 | 100円（1円単位）～ | 100円（1円単位）～ |
| ポイント付与率（年率） | なし | 0.05% |
| 公式サイト |  |
|
ニッセイ インデックスバランスファンド(4資産均等型)関連の質問＆疑問5選
4資産均等とはどういう意味ですか？
4資産均等とは、投資資産を4つの異なる資産クラスに均等に配分することを意味します。
ニッセイ インデックスバランスファンド（4資産均等型）では、国内株式、外国株式、国内債券、外国債券の4つの資産クラスにそれぞれ25％ずつ投資することで、リスクを分散し、安定したリターンを目指しています。
これより、一つの資産クラスの変動が全体に与える影響を軽減することができます。
4資産均等型はなぜダメなのでしょうか？
4資産均等型がダメとされる理由は、均等配分のために各資産クラスの成長ポテンシャルを十分に活かせない場合があるからです。
4資産均等型は、分散投資によるリスク低減を重視する一方で、個別資産クラスの高成長を狙いたい投資家にはおすすめできません。
ニッセイ・インデックスバランスF 4資産均等型の利回りは？
ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型）の利回りは、直近1年間の利回りは約18.92%です。
eMAXIS Slim 4資産の信託報酬はいくらですか？
eMAXIS Slim 4資産均等型の信託報酬は、年率0.55％です。
eMAXIS 4資産とニッセイ・インデックスバランスF 4資産均等型どっちがいい？
コストを重視する方は、eMAXIS Slim 4資産均等型の方が信託報酬が低いためおすすめです。
eMAXIS Slim 4資産均等型の信託報酬は年率0.55％であり、ニッセイ・インデックスバランスF 4資産均等型の信託報酬は年率0.154％です。
投資初心者の方が投資を始めるのにおすすめなのが、全世界株式インデックスファンドです。 しかし、全世界株式インデックスファンドには複数の種類があり、微妙に投資対象や国別、地域別などの資産配分が異なります。 そこで、当サイトでは数ある全世界株式インデックスファンドの中から選び方やおすすめの全世界株式インデックスファンド5つを厳選しました。 全世界株式インデックスファンドおすすめ5選 eMAXIS Sl […]
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